Największe banki na świecie, takie jak JPMorgan Chase, Bank of America i Wells Fargo, są tak duże, ponieważ oferują szeroką gamę usług finansowych, których ludzie potrzebują. Zapewniają pożyczki, kredyty hipoteczne i inne usługi finansowe. Jednak te same banki mają tendencję do pobierania wysokich opłat za swoje usługi. Opłaty te są nie tylko trochę drogie, mogą one podnieść koszt pożyczania pieniędzy i zakłócić konkurencję na wielu rynkach.
Powodem, dla którego te banki urosły tak bardzo, jest to, że mogą oferować różne usługi po różnych kosztach. Jeśli bank stanie się ekspertem w sprzedaży kredytów hipotecznych lub komercyjnych, może osiągnąć przyzwoity zysk z tych właśnie usług. Dlatego dla mniejszych banków sensowne jest specjalizowanie się w jednej części kredytowania, zamiast próbować być wszystkim dla wszystkich.
Ryzyko wielkiego banku
Duży bank musi ponosić większe ryzyko niż mały. Jeśli duży bank udziela złych pożyczek lub zawiera złe transakcje finansowe, może to zniweczyć oszczędności wielu ludzi. To może spowodować, że wiele osób nie będzie miało wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić swoje rachunki. Nikt nie chce prowadzić firmy w ten sposób. Oprócz podejmowania zbyt dużego ryzyka, duży bank może również podejmować złe decyzje biznesowe. Na przykład, duży bank może zdecydować się na oferowanie bardzo wysoko oprocentowanych pożyczek ludziom, którzy nie mogą sobie pozwolić na spłatę pieniędzy. Taka decyzja może spowodować, że wiele osób straci swoje domy, ponieważ nie będzie w stanie spłacić tych pieniędzy.
Zalety konkurencji bankowej
Banki są prywatnymi firmami, ale pełnią też rolę agencji rządowych. Aby pomóc ludziom w zarządzaniu ich finansami i dostępem do kredytów, rząd stworzył Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Ubezpieczenie FDIC chroni oszczędności ludzi, jeśli ich bank zbankrutuje. Banki mogą również wykorzystywać federalne prawa bankowe, aby pomóc sobie nawzajem w walce o klientów. Banki mogą tworzyć sojusze i wchodzić w spółki joint venture, aby oferować szerszy zakres usług bankowych. Zaletą większej konkurencji bankowej jest to, że klienci są w lepszej sytuacji. Jest więcej możliwości wyboru, a ceny są zazwyczaj niższe. Banki ponoszą mniejsze ryzyko niepowodzenia i mogą oferować lepsze oprocentowanie kredytów i oszczędności.
Czy mniejszym bankom powinno się pozwolić na rozwój?
Ważne jest, aby zauważyć, że rząd nie musi rozbijać żadnego z dużych banków. Może pozwolić małym bankom na rozwój, zachęcić do większej konkurencji w systemie bankowym i pozwolić większej liczbie ludzi otworzyć konta bankowe. Banki mogą istnieć tylko tak długo, jak długo ludzie chcą z nich korzystać. Jeśli więcej osób zdecyduje się na korzystanie z banków internetowych lub unii kredytowych, wtedy banki będą musiały zmienić swój model biznesowy, aby się dostosować lub zamknąć swoje drzwi. Nowa technologia może również zmniejszyć zapotrzebowanie na fizyczne oddziały. Wiele banków już pozbyło się niektórych swoich oddziałów, a także może zaoferować swoim klientom funkcje bankowości mobilnej. Bankowość w sposób niefizyczny może zmniejszyć koszty i ryzyko umieszczenia oddziałów w niektórych obszarach, co może pozwolić rządowi na zezwolenie niektórym bankom na skurczenie się i zniknięcie. W Polsce ostatnim gorącym tematem związanym z bankami jest pozew zbiorowy WIBOR, warto zapoznać się z tematem.
Wnioski.
Gdyby duży bank upadł, mogłoby to spowodować wiele szkód gospodarczych. Z drugiej strony, mały bank ma o wiele mniejsze szanse na spowodowanie szkód, ponieważ jest mniejszy i bardziej narażony na upadek. Rozbicie zbyt dużych banków jest jednym z możliwych rozwiązań, ale może lepiej pozwolić mniejszym bankom na rozwój i kurczenie się. Zaletą pozwolenia na rozwój małych banków jest to, że klienci są w lepszej sytuacji. Jest większy wybór i ceny są zazwyczaj niższe. System ten działałby znacznie lepiej bez ryzyka związanego ze zbyt
